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होम लोन EMI कैलकुलेटर

लेखन और समीक्षा: ओम · अंतिम समीक्षा · सामान्य जानकारी, निवेश सलाह नहीं

लोन की रकम, आपके बैंक की बताई ब्याज दर और अवधि डालें, और देखें कि हर महीने की EMI कितनी है, कुल कितना ब्याज देंगे और लोन साल दर साल कैसे चुकता है। फिर हर महीने अतिरिक्त भुगतान या एकमुश्त प्रीपेमेंट आज़माएँ और देखें कि कितना ब्याज और समय बचता है।

Between 10000 and 1000000000

ब्याज दर बताई गई है
%

Between 0 and 40

साल

Between 1 and 30

प्रीपेमेंट और फ़ीस
%

Between 0 and 10

Between 0 and 10000000

Between 0 and 1000000000

Between 1 and 360

आपकी EMI ₹44,186 महीना है। पूरे लोन में आप ₹56,04,529 ब्याज देते हैं, जो उधार ली रकम का 112.09% है।

हर महीने की EMI

₹44,186

कुल ब्याज

₹56,04,529

कुल आप देंगे (लोन + ब्याज + फ़ीस)

₹1,06,29,529

लोन के मुक़ाबले ब्याज (%)

112.09%

प्रोसेसिंग फ़ीस

₹25,000

साल 1साल 20
बाकी बैलेंसअब तक चुकाया ब्याज
साल दर साल ब्योरा
सालचुकाया मूलधनचुकाया ब्याजबाकी बैलेंस
1₹96,537₹4,33,689₹49,03,463
2₹1,05,331₹4,24,895₹47,98,132
3₹1,14,926₹4,15,300₹46,83,205
4₹1,25,396₹4,04,831₹45,57,810
5₹1,36,819₹3,93,408₹44,20,991
6₹1,49,282₹3,80,944₹42,71,709
7₹1,62,881₹3,67,345₹41,08,827
8₹1,77,719₹3,52,507₹39,31,108
9₹1,93,909₹3,36,318₹37,37,200
10₹2,11,573₹3,18,654₹35,25,627
11₹2,30,846₹2,99,380₹32,94,781
12₹2,51,875₹2,78,351₹30,42,905
13₹2,74,820₹2,55,406₹27,68,085
14₹2,99,855₹2,30,371₹24,68,230
15₹3,27,171₹2,03,056₹21,41,059
16₹3,56,975₹1,73,252₹17,84,085
17₹3,89,493₹1,40,733₹13,94,591
18₹4,24,975₹1,05,252₹9,69,616
19₹4,63,688₹66,538₹5,05,928
20₹5,05,928₹24,298₹0

यह कैसे काम करता है

EMI = P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1) जहाँ P = लोन की रकम, i = सालाना दर ÷ 12, n = महीनों की संख्या। हर महीने: ब्याज = बैलेंस × i; चुकाया मूलधन = EMI − ब्याज

हर महीने ब्याज उस बैलेंस पर निकलता है जो आप पर अभी बाकी है, सालाना दर के बारहवें हिस्से की दर से। उस ब्याज को चुकाने के बाद EMI में जो बचता है वह लोन घटाता है। शुरुआती सालों में EMI का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है; समय के साथ लोन चुकाने वाला हिस्सा बढ़ता है। इसे घटते बैलेंस का तरीक़ा कहते हैं और भारत में होम लोन की गणना सामान्यतः इसी तरह होती है।

कुल ब्याज EMI गुणा महीनों की संख्या, घटा आपकी उधार ली रकम है। लंबी अवधि EMI घटाती है पर कुल ब्याज बहुत बढ़ा देती है, क्योंकि बैलेंस ज़्यादा समय तक ऊँचा रहता है।

यहाँ प्रीपेमेंट आपकी EMI वही रखता है और लोन छोटा कर देता है। हर महीने दी गई अतिरिक्त रकम सीधे बैलेंस में जाती है, और एकमुश्त रकम आपके चुने महीने के अंत में दी जाती है। जितनी जल्दी प्रीपे करेंगे, उतना ज़्यादा ब्याज बचेगा, क्योंकि बैलेंस तब घटता है जब वह बड़ा होता है।

कई होम लोन फ़्लोटिंग दर के होते हैं, जो बैंक का बेंचमार्क बदलने पर बदल सकती है, और तब EMI या अवधि भी बदलती है। कैलकुलेटर पूरे लोन के लिए एक ही दर मानता है। आप जो प्रोसेसिंग फ़ीस डालते हैं वह कुल लागत में जुड़ती है, EMI में नहीं। होम लोन के ब्याज और मूलधन पर टैक्स कटौती शामिल नहीं है।

उदाहरण। 8.75% पर 20 साल के ₹50,00,000 के लोन की EMI लगभग ₹44,186 बनती है। 240 महीनों में आप लगभग ₹56,04,529 ब्याज देते हैं, जो लोन का +112.09% है। हर महीने ₹5,000 अतिरिक्त देने से लोन लगभग 4 साल 5 महीने पहले ख़त्म होता है और लगभग ₹14,52,427 ब्याज बचता है।

गाइड पढ़ें: EMI कैसे काम करती है: होम, कार और पर्सनल लोन, फ़्लैट बनाम घटता बैलेंस।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

होम लोन की EMI कैसे निकलती है?

EMI = P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1), जहाँ P लोन की रकम है, i सालाना ब्याज दर को 12 से भाग देने पर और n महीनों की संख्या है। कैलकुलेटर यह फ़ॉर्मूला पेज पर दिखाता है और आपके लिए लगाता है।

मेरी शुरुआती EMI का इतना हिस्सा ब्याज क्यों है?

ब्याज उस बैलेंस पर लगता है जो आप पर बाकी है, और बैलेंस शुरुआत में सबसे ज़्यादा होता है। इसलिए पहली EMI ज़्यादातर ब्याज होती हैं और लोन थोड़ा ही चुकाती हैं। जैसे-जैसे बैलेंस घटता है, ब्याज वाला हिस्सा घटता और मूलधन वाला बढ़ता है।

प्रीपे करना बेहतर है या वह पैसा निवेश करना?

प्रीपे करने पर आपको लोन की ब्याज दर के बराबर पक्की बचत मिलती है, बिना जोखिम के। निवेश ज़्यादा या कम कमा सकता है और गारंटीशुदा नहीं। सही चुनाव आपकी लोन दर, टैक्स की स्थिति, दूसरे कर्ज़ों और आप कितना जोखिम सह सकते हैं, इस पर निर्भर है।

क्या होम लोन प्रीपे करने पर जुर्माना लगता है?

यह लोन पर निर्भर है। भारत में व्यक्तियों के फ़्लोटिंग दर वाले लोन पर आमतौर पर प्रीपेमेंट शुल्क की अनुमति नहीं रही है, पर फ़िक्स्ड दर वाले लोन और दूसरे मामलों में फ़र्क़ हो सकता है, और नियम बदलते हैं। प्रीपे करने से पहले अपना लोन समझौता देखें और बैंक से पूछें।

क्या कैलकुलेटर दर में बदलाव का असर शामिल करता है?

नहीं। यह पूरी अवधि के लिए एक ही ब्याज दर मानता है। अगर आपका लोन फ़्लोटिंग है और दर बदलती है, तो आपकी EMI या अवधि बदलेगी; उस बिंदु से असर देखने के लिए नई दर और बचा बैलेंस डालें।

स्रोत

नियम, दरें और परिभाषाएँ इन आधिकारिक स्रोतों से ली गई हैं। फ़ैसला लेने से पहले मौजूदा स्थिति वहीं जाँचें।

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