किराया बनाम ख़रीद कैलकुलेटर

यह कैसे काम करता है

ख़रीदार = घर की कीमत × (1 − बेचने का खर्च) − बाकी लोन − मुनाफ़े पर टैक्स + बचत; किरायेदार = निवेश − मुनाफ़े पर टैक्स। हर महीने जो कम देता है (EMI + रखरखाव, या किराया) वह फ़र्क़ निवेश करता है।

तुलना इसलिए निष्पक्ष है कि दोनों लोग ठीक उतना ही पैसा ख़र्च करते हैं। पहले दिन ख़रीदार डाउन पेमेंट और स्टाम्प ड्यूटी-रजिस्ट्रेशन देता है, और किरायेदार उतनी ही रकम निवेश करता है। हर महीने ख़रीदार EMI और रखरखाव-प्रॉपर्टी टैक्स देता है, और किरायेदार किराया। जो कम देता है वह फ़र्क़ निवेश करता है, इसलिए कुल खर्च हमेशा बराबर रहता है।

अंत में ख़रीदार घर बेचता है, बेचने का खर्च और मुनाफ़े पर टैक्स देता है और बचा लोन चुकाता है। किरायेदार निवेश निकालता है और अपने मुनाफ़े पर टैक्स देता है। दोनों की अंतिम रकम बताती है कि हर किसी के पास कितना है, और उनका अंतर ही जवाब है।

EMI मानक भारतीय फ़ॉर्मूले से निकलती है, जिसमें सालाना लोन दर को 12 से भाग दिया जाता है। घर की कीमत और निवेश सालाना दरों से बढ़ते हैं, और किराया साल में एक बार बढ़ता है। अगर आप लोन की अवधि से ज़्यादा रुकते हैं, तो लोन ख़त्म होते ही EMI बंद हो जाती है। होम लोन के ब्याज पर कटौती शामिल नहीं है, इसलिए जो ख़रीदार उसे ले सकता है उसके लिए नतीजा थोड़ा निराशावादी है।

ब्रेक-ईवन किराया, अलग-अलग शुरुआती किराये पर तुलना दोबारा चलाकर तब तक निकाला जाता है जब तक दोनों नतीजे बराबर न हो जाएँ। आप जो किराया दे रहे हैं अगर वह इससे ऊपर है, तो इन मान्यताओं पर ख़रीदना आगे रहता है; नीचे है तो किराये पर रहना। सालाना किराया (कीमत का %), यानी रेंटल यील्ड, वह संख्या है जो जवाब को सबसे ज़्यादा हिलाती है।

सब कुछ मान्यताओं पर निर्भर है। घर की कीमत में बढ़त, निवेश पर रिटर्न और सालों की संख्या बदलकर देखें कि नतीजा कितना संवेदनशील है। यह आपके डाले आँकड़ों से निकला अनुमान है, पूर्वानुमान नहीं, और यह स्थिरता, कहीं भी जा पाने की आज़ादी, या ज़्यादातर पैसा एक ही संपत्ति में होने के जोखिम जैसी चीज़ों की क़ीमत नहीं लगा सकता।

उदाहरण। ₹1,00,00,000 का घर, 20% डाउन पेमेंट और 20 साल के 8.75% के लोन पर EMI लगभग ₹70,697 बनती है। ऐसे ही घर का किराया ₹25,000 महीना है (3% सालाना यील्ड), जो हर साल 5% बढ़ता है। अगर कीमतें 6% सालाना बढ़ें और निवेश 10% दें, तो 15 साल बाद ख़रीदार के पास लगभग ₹1,86,59,491 और किरायेदार के पास लगभग ₹2,59,84,183 होंगे, यानी इन मान्यताओं पर किराये पर रहना आगे रहता है।

स्रोत

नियम, दरें और परिभाषाएँ इन आधिकारिक स्रोतों से ली गई हैं। फ़ैसला लेने से पहले मौजूदा स्थिति वहीं जाँचें।

• भारतीय रिज़र्व बैंक · लोन, ब्याज दरों और जमा के नियम
• आयकर विभाग · ब्याज और मुनाफ़े पर टैक्स, और कटौतियाँ