सीखें
बचत और निवेश करते समय जिन शब्दों और आँकड़ों से आपका सामना होता है, उन पर छोटे और सरल गाइड।
बुनियादी बातें
- म्यूचुअल फंड क्या है? भारतीय निवेशकों के लिए सरल गाइडम्यूचुअल फंड क्या है, कैसे काम करता है, उसे कौन चलाता है और भारत में स्कीमों के मुख्य प्रकार क्या हैं, सरल भाषा में।
- म्यूचुअल फंड में NAV क्या है? यह कैसे निकलता हैNAV म्यूचुअल फंड की एक यूनिट का दाम है। जानिए NAV कैसे निकलता है, कम NAV का मतलब सस्ता फंड क्यों नहीं है, और NAV का रिटर्न से क्या रिश्ता है।
- डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड: फ़र्क़ क्या है?डायरेक्ट और रेगुलर प्लान एक ही पोर्टफ़ोलियो में निवेश करते हैं पर खर्च में अलग हैं। उदाहरण के साथ देखें कि कमीशन आपके लंबे समय के रिटर्न को कैसे बदलता है।
- म्यूचुअल फंड में ग्रोथ बनाम IDCW (डिविडेंड) विकल्पIDCW का मतलब, ग्रोथ विकल्प से उसका फ़र्क़, NAV और टैक्स पर असर, और NAV चार्ट पर IDCW का रिटर्न कम क्यों दिखता है।
- म्यूचुअल फंड में एक्सपेंस रेशियो और एग्ज़िट लोड समझेंएक्सपेंस रेशियो (TER) और एग्ज़िट लोड क्या हैं, इन्हें कौन तय करता है, ये रिटर्न को कैसे प्रभावित करते हैं, और अपने फंड का यह कहाँ मिलेगा।
- SIP क्या है? सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता हैSIP हर महीने म्यूचुअल फंड में एक तय रकम लगाता है। जानिए यह कैसे काम करता है, रुपया-लागत औसत क्या है, और SIP क्या कर सकता है और क्या नहीं।
- SIP बनाम लंपसम: म्यूचुअल फंड के लिए कौन-सा बेहतर?SIP और लंपसम निवेश की तुलना: हर एक कैसे काम करता है, इनकी रुपये-से-रुपये तुलना क्यों नहीं हो सकती, और अपनी स्थिति के हिसाब से कैसे चुनें।
- म्यूचुअल फंड स्क्रीनर कैसे इस्तेमाल करें: चरण-दर-चरण गाइडश्रेणी, प्लान और विकल्प से फंड छाँटना, रिटर्न और जोखिम से क्रमबद्ध करना, कॉलम पढ़ना, फंडों की तुलना करना और नतीजे लिंक से साझा करना सीखें।
रिटर्न और जोखिम
- CAGR बनाम XIRR बनाम कुल रिटर्न: कौन-सा इस्तेमाल करें?कुल रिटर्न, CAGR और XIRR म्यूचुअल फंड के रिटर्न को अलग-अलग तरह से मापते हैं। उदाहरणों के साथ जानिए हर एक का मतलब और कब कौन-सा इस्तेमाल करें।
- रोलिंग रिटर्न समझें: म्यूचुअल फंड परखने का बेहतर तरीक़ारोलिंग रिटर्न दिखाते हैं कि फंड ने हर संभव शुरुआती तारीख़ से कैसा किया, सिर्फ़ किसी एक भाग्यशाली या अभागी अवधि में नहीं। इन्हें पढ़ना सीखें।
- म्यूचुअल फंड के जोखिम पैमाने: वोलैटिलिटी, शार्प, सॉर्टिनो, ड्रॉडाउनमानक विचलन (वोलैटिलिटी), शार्प अनुपात, सॉर्टिनो अनुपात और अधिकतम ड्रॉडाउन सरल भाषा में समझें, और फंडों की तुलना में इनका इस्तेमाल करना सीखें।
फंड के प्रकार
- भारत में म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ: लार्ज, मिड, स्मॉल और फ्लेक्सी कैपSEBI म्यूचुअल फंड को तय श्रेणियों में बाँटता है। लार्ज, मिड, स्मॉल, फ्लेक्सी और मल्टी कैप, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों का मतलब, और एक ही श्रेणी में तुलना क्यों।
- ELSS टैक्स बचाने वाले म्यूचुअल फंड: कैसे काम करते हैंELSS 3 साल के लॉक-इन वाले इक्विटी फंड हैं जो पुरानी टैक्स व्यवस्था में कटौती के पात्र हैं। नियम, जोखिम और ELSS में SIP कैसे काम करती है, जानें।
- इंडेक्स फंड बनाम ETF बनाम एक्टिव फंड: फ़र्क़ समझेंइंडेक्स फंड और ETF कम खर्च में बाज़ार के सूचकांक की नकल करते हैं; एक्टिव फंड उसे हराने की कोशिश करते हैं। जानें हर एक कैसे काम करता है और ट्रैकिंग एरर क्या है।
- डेट म्यूचुअल फंड समझें: प्रकार, जोखिम और रिटर्नडेट फंड बॉन्ड और मनी-मार्केट साधनों में निवेश करते हैं। मुख्य प्रकार (लिक्विड, शॉर्ट ड्यूरेशन, कॉर्पोरेट बॉन्ड, गिल्ट), जोखिम और टैक्स की जानकारी।
टैक्स
सरकारी योजनाएँ
- PPF समझें: ब्याज, सीमा, निकासी और टैक्सपब्लिक प्रोविडेंट फंड कैसे काम करता है: सालाना सीमा, 15 साल की अवधि, ब्याज कैसे निकलता है, महीने की 5 तारीख़ क्यों मायने रखती है, निकासी और टैक्स।
- सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) समझेंबेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना कैसे काम करती है: कौन खोल सकता है, कितने साल जमा करना है, कब परिपक्व होती है, ब्याज कैसे निकलता है और टैक्स कैसे लगता है।
- पोस्ट ऑफिस बचत योजनाएँ समझें: MIS, RD, TD, SCSS, NSC, KVPपोस्ट ऑफिस बचत योजनाओं की सरल गाइड: MIS, RD, टाइम डिपॉज़िट, SCSS, NSC और KVP ब्याज कैसे देते हैं, किसके लिए ठीक हैं और उन पर टैक्स कैसे लगता है।
- सरकारी बचत योजनाओं की तुलना: PPF, SSY, NSC, KVP, SCSS, MISPPF, सुकन्या समृद्धि, NSC, KVP, SCSS, पोस्ट ऑफिस MIS, RD और टाइम डिपॉज़िट की उद्देश्य, लॉक-इन, ब्याज भुगतान और टैक्स के आधार पर तुलना, कि कौन-सी किस लक्ष्य के लिए ठीक है।
- PPF बनाम म्यूचुअल फंड: सुरक्षा, रिटर्न, लॉक-इन और टैक्सPPF और म्यूचुअल फंड अलग काम करते हैं। जोखिम, अपेक्षित रिटर्न, लॉक-इन, तरलता और टैक्स की तुलना करें, और देखें कि दोनों के बीच पैसा बाँटने के बारे में कैसे सोचें।
योजना
- भारत में घर ख़रीदें या किराये पर रहें: कैसे तय करेंभारत में किराये पर रहने की ख़रीदने से तुलना कैसे करें: रेंटल यील्ड, EMI, स्टाम्प ड्यूटी, कीमत में बढ़त, फ़र्क़ निवेश करना और वे संख्याएँ जो फ़ैसला तय करती हैं।
- भारत में EV बनाम पेट्रोल कार: चलाने का खर्च, वसूली और क्या जाँचेंभारत में इलेक्ट्रिक कार की पेट्रोल, डीज़ल या CNG कार से तुलना कैसे करें: प्रति किमी खर्च, चार्जिंग का खर्च, ऊँची कीमत, वसूली और जो अक्सर छूट जाता है।
- सोना-चाँदी ख़रीदना: गहने, सिक्के, फंड और हर एक का खर्चभारत में सोने-चाँदी की लागत रूप के हिसाब से कैसे बदलती है: मेकिंग चार्ज और GST वाले गहने, सिक्के और बिस्कुट, गोल्ड फंड और दूसरे विकल्प, और बेचने पर क्या मिलता है।
- EMI कैसे काम करती है: होम, कार और पर्सनल लोन, फ़्लैट बनाम घटता बैलेंसभारत में लोन की EMI कैसे निकलती है, शुरुआती EMI ज़्यादातर ब्याज क्यों होती है, फ़्लैट दर असल में कितनी महँगी है, और प्रीपेमेंट व अवधि कुल ब्याज कैसे बदलते हैं।
- फ़िक्स्ड डिपॉज़िट का रिटर्न टैक्स और महँगाई के बाद: असल कमाईफ़िक्स्ड डिपॉज़िट की बताई दर आपका रिटर्न नहीं है। देखें चक्रवृद्धि, ब्याज पर टैक्स और महँगाई आपकी असल कमाई को कैसे बदलते हैं, एक उदाहरण के साथ।