SIP क्या है? सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता है

SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) म्यूचुअल फंड में तय अंतराल पर, अक्सर हर महीने, एक तय रकम लगाने का तरीक़ा है। आप स्कीम, रकम और तारीख़ चुनते हैं, और पैसा आपके बैंक खाते से अपने आप कट जाता है।

SIP कैसे काम करती है

हर किस्त उस दिन के NAV पर यूनिट ख़रीदती है। अगर आप ₹50 के NAV पर ₹5,000 लगाते हैं, तो आपको 100 यूनिट मिलती हैं। अगले महीने NAV ₹40 हो तो ₹5,000 में 125 यूनिट मिलती हैं। दो महीने बाद आपके पास ₹10,000 में 225 यूनिट हैं, यानी औसत लागत लगभग ₹44.44 प्रति यूनिट, जो दोनों NAV के सीधे औसत (₹45) से कम है। इसे रुपया-लागत औसत कहते हैं।

यह तब आपके पक्ष में काम करता है जब भाव गिरें और आप निवेश करते रहें। यह जोखिम ख़त्म नहीं करता: अगर भाव गिरते ही रहें, तो हर किस्त कुछ समय तक घाटे में ही ख़रीदती है।

कई लोग इसे क्यों इस्तेमाल करते हैं

• अनुशासन: निवेश अपने आप होता है, बाज़ार का समय पकड़ने की कोशिश के बिना।
• छोटी शुरुआत: कई स्कीमें हर महीने ₹100 से ₹500 की SIP स्वीकार करती हैं।
• लचीलापन: आप रोक सकते हैं, थाम सकते हैं या रकम बदल सकते हैं, और स्टेप-अप SIP आपकी आमदनी बढ़ने के साथ हर साल रकम बढ़ाती है।

SIP क्या नहीं कर सकती

यह रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकती, और किसी कमज़ोर फंड को अच्छा नहीं बना सकती। नतीजा इस पर निर्भर है कि आपने कौन-सा फंड चुना और कितने समय तक निवेश रखा। इक्विटी फंड में छोटी SIP आसानी से आपके लगाए पैसों से कम पर ख़त्म हो सकती है।

SIP का रिटर्न कैसे मापें

क्योंकि हर किस्त अलग-अलग अवधि तक निवेशित रहती है, SIP का रिटर्न सीधे प्रतिशत से नहीं, XIRR से मापा जाता है। स्क्रीनर के “SIP 3Y” और “SIP 5Y” कॉलम पिछले 3 या 5 साल की मासिक SIP का XIRR दिखाते हैं। देखें CAGR बनाम XIRR बनाम कुल रिटर्न।

अपनी योजना बनाएँ

मानी हुई रिटर्न दर पर SIP का अनुमान देखने के लिए SIP कैलकुलेटर इस्तेमाल करें, या किसी लक्ष्य के लिए हर महीने कितना लगाना है, यह जानने के लिए गोल SIP कैलकुलेटर। ये अनुमान एक स्थिर रिटर्न मानते हैं, जो असली बाज़ार कभी नहीं देते, इसलिए इन्हें मोटा मार्गदर्शन ही समझें।